„Трансферът на богатство“ от бумърите няма да спаси поколението X и милениалите

Историята гласи, че бейби бумърите ще дадат десетки трилиони долари на своите наследници през идващите няколко десетилетия.

„ Трансферът на благосъстояние сред поколенията “ се трансформира в медийно обаяние, както поради впечатляващия си размер, по този начин и тъй като може да помогне на по-младите генерации, когато са изправени пред подозрения по отношение на финансовата си сигурност.

Но големите разноски за опазване на здравето за възрастните хора значат, че множеството хора в тези по-късни генерации няма да наследят доста, даже в случай че старейшините им наподобяват заможни през днешния ден.

По-голямата част от трилионите ще преминат от една група към този момент богати хора към друга. Серули пресметна, че 68% от благосъстоянието, трансферирано сред 2020 година и 2045 година – което включва взрив, както и по-старите генерации – ще пристигна от американски семейства с минимум $1 милион активи за вложение. И единствено 6,9% от семействата имат подобен тип благосъстояние като начало, добави Черули.

Това може да е явно, само че концепцията въпреки всичко покачва вероятността огромен брой хора да получат живот- изменяща се сума пари, финален подарък от родител или баба и дядо, който значимо трансформира техните условия.

Колективно бейби бумърите се възползваха доста от икономическия напредък на Америка през втората половина на 20 век. Икономиката процъфтяваше в детството им, когато Съединени американски щати се трансфораха в суперсила, и като възрастни те имаха по-лесно време да купуват евтини жилища, в сравнение с техните деца или внуци. Тези, които купиха жилища, се възползваха, защото цената на тези парцели се усили. Те са имали най-вече време да се възползват от фондовия пазар в Съединени американски щати, който скочи с почти 4000% от 1969 година насам.

Чувство, че изостават

Членовете на поколението X и кохортите на хилядолетието трябваше да се борят с насрещните ветрове на голям брой фронтове. Сред тях детонацията на студентския дълг, възходящите разноски за живот, сривът на dot-com, Голямата криза, дългият, само че муден взрив от 2010 година и пандемията Covid-19, в по-уязвими стадии от живота и кариерата им.

Така че тези по-млади генерации може да почувстват, че могат да се възползват. Според изследване от 2023 година на Transamerica Center for Retirement Studies, Gen-Xers оповестяват, че имат приблизително 82 000 $ пенсионни спестявания, до момента в който милениалите оповестяват за 49 000 $ спестявания. Дори с доста работни години пред себе си, някои имат подозрения по отношение на способността си да се пенсионират с финансова сигурност.

Според годишната оценка на разноските за опазване на здравето на пенсионерите на Fidelity, самотният 65-годишен може да има потребност към $157 500 след облагане с налози, с цел да покрият разноските си за опазване на здравето при пенсиониране, а една двойка може да се нуждае от $315 000.

„ Това е нещо като дива карта за това какви ще бъдат разноските за опазване на здравето и може да нарасне в последните години от живота, ” сподели Грег Макбрайд, основен финансов анализатор на Bankrate. опасения за финансовата им орис. Проучването на Transamerica откри, че междинното домакинство на бейби взрива регистрира към 289 000 $ пенсионни спестявания, което е малко от това, което съгласно Fidelity има потребност човек, който ще се пенсионира през 2023 година

„ Много от Gen Xers може да не получат завещание, което чакат да получат, тъй като родителите им са се сблъскали с възходящи разноски в по-късните години от живота, ” сподели Макбрайд.

Кой в действителност е задоволително богат, с цел да издържи болест?

Зашеметяващите числа към прехвърлянето на благосъстояние постоянно прикриват действителността, че здравните грижи за възрастните хора са необикновено скъпи и постоянно унищожават спестяванията на хората.

Бумърите, които са загрижени за личната си финансова орис, може би са по-наясно с този факт.

В категорията на не-ултрабогатите доста хора, които се надяват, че „ прехвърлянето на благосъстояние “ ще им остави доста завещание, може да се окажат разочаровани, защото здравните грижи за възрастните хора в Америка са доста скъпи.

Според Бюрото по труда Според статистиката хората под 65-годишна възраст оповестяват, че харчат приблизително $5209 на година за своите здравни грижи през 2022 година, до момента в който тези над 65 оповестяват $7540 годишно.

Проучване, оповестено през 2004 година, демонстрира, че някои 60% от разноските за опазване на здравето през целия живот – по-голямата част от междинния човек – се случват след 65-годишна възраст.

Това е проблем, който става по-сериозен даже когато пенсионерите остареят: Тяхното опазване на здравето не е единствено по-скъпи, разноските нарастват с по-бързи темпове от всичко останало. Позовавайки се на държавни данни, компанията с нестопанска цел KFF споделя, че сред 2000 година и средата на 2023 година цените на здравното обезпечаване, медикаментите с рецепта, здравното съоръжение и други продукти за опазване на здравето са се нараснали със 114%, до момента в който цените на потребителските артикули и услуги са се повишили с 81%.

Това е проблем, който слага доста възрастни хора във финансови усложнения. Лигата на възрастните жители твърди, че разноските за живот на възрастните хора от дълго време са изпреварили инфлацията и нарастванията на обществените осигуровки, изключително за хората, живеещи на възраст над 80 години. Подобренията в опазването на здравето значат, че ще има повече дълголетници в взрива от всяко потомство преди тях.

Но цената на това опазване на здравето значи, че доста от тях ще видят, че спестяванията им за пенсиониране ще изчезнат бързо, в случай че здравето им понижава и те се нуждаят от дълготрайна помощ.

KFF, която прави проучвания в бранша на опазването на здравето, споделя, че междинната годишна цена на независима стая в старешки дом е била $108 405 през 2021 година, до момента в който една година в заведение за подпомаган живот коства $54 000. Поддръжката за една година от домакински здравен асистент коства $61 776.

Десетки милиони пенсионери получават своята здравна застраховка посредством Medicare, която нормално не покрива заведенията за дълготрайни грижи. Освен това не покрива услуги като зъболекарски или зрителни грижи.

Много хора в Medicare получават спомагателни награди за покритие на медикаменти според част D на Medicare, покритие Medicare Advantage или допълнителна застраховка. Но разноските от джоба могат да се натрупат бързо за хора с лимитирани приходи.

Пропадане

„ Пенсионните спестявания на множеството хора просто не покривайте повече от година или две в подпомаган живот или в старешки дом “, сподели Джош Гордън, шеф на здравната политика към Комитета за виновен федерален бюджет. „ Нашето опазване на здравето е доста по-скъпо от всяка друга развита страна. “

Той сподели, че в доста случаи хората харчат всъщност всичките си спестявания и най-после за Medicaid. Самотните хора нормално би трябвало да са до последните си $2000 активи, с цел да дават отговор на изискванията.

За всички, с изключение на за доста богатите, „ това евентуално ще бъде поето от разноските за опазване на здравето, в случай че включите медицински сестри домашни грижи, домашни и услуги в общността, подпомаган живот или по-неформалните договорености за полагане на грижи, които хората имат ", сподели Гордън. „ Това в действителност ли е трансфер от потомство? "

И Америка става доста по-стари. Това ще усили доста националните разноски за опазване на здравето. До 2050 година се чака да има 84 милиона души над 65 години, съгласно Бюрото по трудова статистика. Това е съвсем 50% повече възрастни хора, в сравнение с има през днешния ден.

Това значи, че хората, които се грижат за възрастни родители и родственици, ще имат потребност от повече помощ. И тази помощ е скъпа.

„ Тъй като поколението бейби взрив е толкоз огромно и има по-малко деца на едно потомство бейби взрив, в сравнение с в предходното потомство, тежестта на грижите за бейби взрива пада върху по-малък брой хора, ” сподели Гордън.